You are searching about what is SBI RD Scheme? SBI RD योजना भारतीय स्टेट बैंक द्वारा पेश किए जाने वाले सबसे लोकप्रिय और भरोसेमंद बचत विकल्पों में से एक है। यह व्यक्तियों को समय-समय पर व्यवस्थित रूप से पैसे बचाने की अनुमति देता है, अपनी जमा राशि पर ब्याज अर्जित करता है जबकि अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त राशि और अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करता है। SBI RD योजना उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपने निवेश पर एक निश्चित रिटर्न अर्जित करते हुए नियमित बचत की आदत डालना चाहते हैं।

इस व्यापक गाइड में, हम SBI RD योजना की विशेषताओं, लाभों, पात्रता और आवेदन प्रक्रिया का पता लगाएंगे , जिससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि यह आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक स्मार्ट विकल्प क्यों है।

SBI RD योजना परिचय | Introduction of SBI RD Scheme

एसबीआई आवर्ती जमा (आरडी) योजना एक वित्तीय उत्पाद है जो व्यक्तियों को नियमित अंतराल (मासिक) पर एक निश्चित राशि का निवेश करने और चुनी गई अवधि में गारंटीकृत ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है। जमा समय के साथ जमा होता है, और अवधि के अंत में, कुल राशि (मूलधन + ब्याज) जमाकर्ता को भुगतान की जाती है।

एकमुश्त जमा के विपरीत, आर.डी. योजना मामूली आय वाले लोगों को नियमित रूप से निवेश करने में सक्षम बनाती है, जिससे यह अधिक व्यापक श्रेणी के ग्राहकों के लिए सुलभ हो जाती है।

SBI RD ब्याज दर

समय	आरडी ब्याज दर (सामान्य नागरिक)	आरडी ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक)
1 वर्ष	6.80%	7.30%
2 साल	7.00%	7.50%
3 से 4 साल	6.50%	7.00%
5 से 10 साल	6.50%	7.00%

SBI RD योजना की मुख्य विशेषताएं

• लचीली अवधि : SBI RD योजना 12 महीने से लेकर 120 महीने (10 वर्ष) तक की लचीली अवधि प्रदान करती है। ग्राहक अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर जमा अवधि चुन सकते हैं।
• न्यूनतम जमा राशि : एसबीआई के साथ आरडी खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम मासिक जमा राशि ₹100 जितनी कम है , जो इसे सभी आय समूहों के व्यक्तियों के लिए एक किफायती निवेश विकल्प बनाती है।
• गारंटीड रिटर्न : SBI RD खातों पर एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो यह सुनिश्चित करता है कि जमाकर्ताओं को पता हो कि परिपक्वता पर उन्हें कितना मिलेगा।
• नामांकन सुविधा : ग्राहक एक लाभार्थी को नामांकित कर सकते हैं, जो जमाकर्ता की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आर.डी. की राशि प्राप्त करेगा।
• समयपूर्व निकासी सुविधा : यद्यपि आरडी खाते नियमित बचत को प्रोत्साहित करने के लिए हैं, लेकिन एसबीआई मामूली जुर्माने के अधीन, समयपूर्व निकासी का विकल्प भी प्रदान करता है।
• आरडी पर ऋण : ग्राहक अपने आरडी खाते में जमा राशि के 90% तक ऋण या ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं , जिससे यह आपात स्थिति में एक उपयोगी वित्तीय उपकरण बन जाता है।

SBI RD योजना के लिए ब्याज दरें

SBI RD योजना के लिए ब्याज दरें सावधि जमा पर दी जाने वाली दरों के समान हैं और जमा की अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं। ब्याज दरें आम तौर पर 5.50% से 7.50% प्रति वर्ष के बीच होती हैं। वरिष्ठ नागरिक अपने आवर्ती जमा खातों पर अतिरिक्त 0.50% ब्याज दर के लिए पात्र हैं।

एसबीआई समय-समय पर अपनी ब्याज दरें अद्यतन करता है, तथा ग्राहकों को सलाह दी जाती है कि वे आरडी खाता खोलने से पहले नवीनतम दरें जांच लें।

SBI RD योजना के लाभ

1. नियमित बचत को प्रोत्साहित करता है

SBI RD योजना व्यक्तियों को नियमित रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करके वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है। मासिक निवेश राशि ₹100 जितनी छोटी हो सकती है, जो यह सुनिश्चित करती है कि सीमित आय वाले लोग भी इसमें भाग ले सकते हैं।

2. गारंटीड रिटर्न

बाजार से जुड़े निवेश विकल्पों के विपरीत, SBI RD योजना एक निश्चित और अनुमानित रिटर्न प्रदान करती है। यह इसे जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है जो अपनी बचत को बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित तरीका खोज रहे हैं।

3. वित्तीय सुरक्षा

10 वर्ष तक की अवधि चुनने के विकल्प के साथ, आरडी योजना ग्राहकों को बच्चों की शिक्षा, विवाह या घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाने की अनुमति देती है।

4. ऋण सुविधा

आर.डी. जमा राशि का 90% तक उधार लेने की क्षमता वित्तीय आपात स्थिति में सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे जमाकर्ताओं को आर.डी. तोड़े बिना अपनी तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता मिलती है।

5. वरिष्ठ नागरिक लाभ

एसबीआई वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त ब्याज दर प्रदान करता है, जिससे आरडी योजना उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए और भी अधिक आकर्षक विकल्प बन जाती है जो अपनी बचत को सुरक्षित रूप से बढ़ाना चाहते हैं।

SBI RD योजना के लिए पात्रता मानदंड

SBI RD योजना के तहत आरडी खाता खोलने के लिए , आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

• निवासी व्यक्ति : कोई भी भारतीय निवासी व्यक्ति, जिसमें नाबालिग (अभिभावक के साथ) भी शामिल है, आरडी खाता खोलने के लिए पात्र है।
• अनिवासी भारतीय (एनआरआई) : एनआरआई एनआरई या एनआरओ खाता श्रेणियों के अंतर्गत एसबीआई के साथ आरडी खाता खोल सकते हैं।
• वरिष्ठ नागरिक : 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्ति उच्च ब्याज दरों के लिए पात्र हैं।

SBI RD खाता कैसे खोलें

एसबीआई में आरडी खाता खोलना एक सीधी प्रक्रिया है। आप ऑनलाइन या अपनी नजदीकी एसबीआई शाखा में जाकर आरडी खाता खोल सकते हैं।

1. SBI RD ऑनलाइन खोलना (एसबीआई नेट बैंकिंग के माध्यम से)

ऑनलाइन आरडी खाता खोलने के लिए इन Stepों का पालन करें:

• Step 1 : अपने उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड का उपयोग करके अपने एसबीआई नेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें।
• Step 2 : ‘ई-फिक्स्ड डिपॉजिट’ टैब पर क्लिक करें और ‘ई-आरडी’ विकल्प चुनें ।
• Step 3 : जमा राशि, अवधि और जमा की आवृत्ति (मासिक) चुनें।
• Step 4 : विवरण की समीक्षा करें और खाता खोलने की पुष्टि करें।

एक बार आरडी खाता खुल जाने के बाद, आपका मासिक योगदान स्वचालित रूप से आपके लिंक्ड बचत खाते से डेबिट हो जाएगा।

2. SBI RD ऑफलाइन खोलना (शाखा में जाकर)

यदि आप खाता ऑफ़लाइन खोलना चाहते हैं, तो इन Step का पालन करें:

• Step 1 : निकटतम एसबीआई शाखा पर जाएं और आरडी खाता खोलने का फॉर्म भरें।
• Step 2 : आवश्यक दस्तावेज जमा करें, जैसे पहचान प्रमाण, पता और पासपोर्ट आकार का फोटो।
• Step 3 : आर.डी. शुरू करने के लिए पहली मासिक किस्त जमा करें।

बैंक आपको एक आरडी पासबुक प्रदान करेगा, जिसमें आपके मासिक योगदान और अर्जित ब्याज का विवरण होगा।

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SBI RD योजना के विरुद्ध ऋण

SBI RD योजना की सबसे लाभकारी विशेषताओं में से एक जमा राशि के विरुद्ध ऋण या ओवरड्राफ्ट लेने की क्षमता है। यह सुविधा ग्राहकों को उनके आरडी खाते में शेष राशि का 90% तक उधार लेने की अनुमति देती है , जो आपात स्थिति के दौरान बेहद उपयोगी हो सकती है।

• ऋण राशि : जमा राशि का 90% तक।
• पुनर्भुगतान अवधि : ऋण को आर.डी. खाते की अवधि के भीतर चुकाया जाना चाहिए।
• ब्याज दर : ऋण पर ब्याज दर आर.डी. पर अर्जित ब्याज दर से थोड़ी अधिक होगी।

यह ऋण सुविधा यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने आरडी खाते को समय से पहले बंद किए बिना अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकें, अन्यथा ब्याज की हानि होगी।

SBI RD खाते का समयपूर्व बंद होना

SBI RD योजना लंबी अवधि की बचत को प्रोत्साहित करती है, लेकिन बैंक समझता है कि ऐसे समय हो सकते हैं जब जमाकर्ताओं को अपने फंड को समय से पहले निकालने की आवश्यकता हो। SBI RD खातों को समय से पहले बंद करने की अनुमति देता है, लेकिन इसके लिए कुछ शर्तें हैं:

• जुर्माना : यदि आर.डी. को परिपक्वता अवधि से पहले बंद कर दिया जाता है तो अर्जित ब्याज पर मामूली जुर्माना लगाया जाता है।
• ब्याज दर : ब्याज की गणना जमा की अवधि के लिए लागू दर के आधार पर की जाएगी।

समय से पहले बंद करने के बजाय ऋण सुविधा का उपयोग करना हमेशा उचित होता है, क्योंकि इससे आप अपनी आरडी जमा पर ब्याज अर्जित करना जारी रख सकेंगे।

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SBI RD योजना के कर निहितार्थ

SBI RD योजना भारतीय आयकर अधिनियम के अनुसार स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है । आरडी खातों पर अर्जित ब्याज कर योग्य है, और यदि कुल ब्याज एक वित्तीय वर्ष में ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो टीडीएस काटा जाता है।

हालांकि, यदि किसी व्यक्ति की कुल आय कर योग्य सीमा से कम है, तो वह फॉर्म 15जी (व्यक्तियों के लिए) या फॉर्म 15एच (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) जमा करके टीडीएस कटौती से बच सकता है।

Important Links 

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SBI RD Scheme FAQs

1.SBI RD योजना के लिए आवश्यक न्यूनतम जमा राशि क्या है?

SBI RD खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम जमा राशि ₹100 प्रति माह है, जिससे यह विभिन्न आय स्तरों वाले व्यक्तियों के लिए किफायती हो जाता है।

2. SBI RD खाते की अवधि क्या है?

SBI RD योजना की अवधि 12 महीने से 120 महीने (1 वर्ष से 10 वर्ष) तक है, जिससे जमाकर्ताओं को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप अवधि चुनने की सुविधा मिलती है।

3. क्या मैं परिपक्वता तिथि से पहले अपनी आरडी राशि निकाल सकता हूं?

हां, SBI RD राशि की समयपूर्व निकासी की अनुमति देता है, लेकिन यदि आरडी को परिपक्वता से पहले बंद कर दिया जाता है तो अर्जित ब्याज पर मामूली जुर्माना लगता है।

4.SBI RD खातों पर ब्याज दर क्या है?

SBI RD खातों पर ब्याज दर आम तौर पर 5.50% से 7.50% प्रति वर्ष के बीच होती है। वरिष्ठ नागरिक अतिरिक्त 0.50% ब्याज दर के लिए पात्र हैं।

5. क्या मैं अपने SBI RD खाते पर ऋण ले सकता हूं?

हां, SBI RD खातों पर ऋण या ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप अपने आरडी खाते में शेष राशि का 90% तक उधार ले सकते हैं।

6. मेरी आर.डी. पर ब्याज पर कर कैसे लगाया जाता है?

आरडी पर अर्जित ब्याज स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है । यदि एक वित्तीय वर्ष में ब्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो टीडीएस काटा जाता है।

7. क्या एनआरआई SBI RD खाता खोल सकते हैं?

हां, अनिवासी भारतीय (एनआरआई) एनआरई या एनआरओ खाता श्रेणियों के तहत एसबीआई के साथ आरडी खाता खोल सकते हैं।

8. मैं SBI RD खाता कैसे खोल सकता हूं?

आप एसबीआई नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन या अपनी निकटतम एसबीआई शाखा में जाकर SBI RD खाता खोल सकते हैं।

9. क्या आर.डी. की किस्त न चुकाने पर कोई जुर्माना लगता है?

हां, अगर आरडी की किस्त चूक जाती है, तो बैंक द्वारा थोड़ा जुर्माना लगाया जा सकता है। जुर्माने से बचने के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करना उचित है।

10. क्या मैं आर.डी. अवधि के दौरान जमा राशि बदल सकता हूँ?

नहीं, आर.डी. की शुरुआत में एक बार जमा राशि तय हो जाने के बाद, खाते की अवधि के दौरान उसमें बदलाव नहीं किया जा सकता।

Conclusion

SBI RD योजना उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन बचत उपकरण है जो अनुशासित, नियमित बचत के माध्यम से समय के साथ अपनी संपत्ति बनाना चाहते हैं। यह लचीलापन, गारंटीड रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा का संयोजन प्रदान करता है, जो इसे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है। आरडी के खिलाफ ऋण और समय से पहले निकासी के विकल्प जैसी सुविधाओं के साथ, यह ज़रूरत के समय में तरलता प्रदान करता है, जबकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त ब्याज दर लाभ इसे सभी आयु समूहों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।